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常用法律制度文件

根據中國人民銀行營業管理部2012年5月《非金融機構支付業務常用法規制度文件匯編》整理
  • 判斷題,每題分值1分,合計15題
  • (1). 支付機構自其確認《支付業務許可證》在有效期內非因不可抗力滅失、損毀之日起5日內,只需在中國人民銀行指定的全國性報紙上連續公告3日,聲明原許可證作廢即可。( )
     
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  • (2). 銀行卡持卡人開通網上銀行轉賬的,若未采用數字證書等安全認證方式,則單筆轉賬金額一律不應超過1千元人民幣,每日累計轉賬金額一律不得超過5千元人民幣。( )
     
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  • (3). 同一客戶在同一從事互聯網支付業務的支付機構開立多個支付賬戶的,支付賬戶內的資金可互相劃轉。( )( )
     
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  • (4). 支付機構可將計提風險準備金后的備付金銀行賬戶利息余額劃轉至其’自有資金賬戶。該自有資金賬戶由支付機構指定,一家支付機構只能指定一個自有資金賬戶,不得隨意更改。( )( )
     
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  • (5). 非金融機構申請《支付業務許可證》所提交的申請材料必須每頁加蓋公章。( )( )
     
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  • (6). 《支付業務許可證》的申請人向其所在地中國人民銀行分支機構提交的申請資料真實性聲明應當加蓋申請人公章,但無需法定代表人簽署。( )
     
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  • (7). “反洗錢崗位設置及職責說明”是《支付業務許可證》申請人提交反洗錢措施驗收材料應包含的內容,該說明只需載明負責反洗錢工作的內部機構、反洗錢高級管理人員及其聯系方式。( )
     
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  • (8). 銀行卡發卡機構應認真落實銀行卡賬戶實名制,無論任何理由,絕對不允許個人代理多人辦卡。( )( )
     
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  • (9). 在支付賬戶模式下,支付機構應采取有效措施,在客戶發出支付指令前,提示客盧對支付指令的準確性進行確認。( )( )
     
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  • (10). 《支付業務許可證》自頒發之日起,有效期5年。如需續展,支付機構應當在期滿前1年內向其所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。( )
     
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  • (11). 支付機構應當按照審慎經營的要求,制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施,建立健全風險管理和內部控制制度,并報其所在地中國人民銀行分支機構備案。( )( )
     
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  • (12). 客戶申請開立互聯網單位支付賬戶的,支付機構僅核對單位及其法定代表人(負責人)和授權辦理業務人員的有效身份證件信息即可,無需留存其復印件或者影印件。( )( )
     
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  • (13). 國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內,對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。( )( )
     
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  • (14). 支付機構應當設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位。( )( )
     
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  • (15). 在同等條件下,來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家(地區)客戶的風險等級應高于來自與其他國家(地區)的客戶。( )( )
     
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  • 填空題,每題分值2分,合計5題
  • (16). 各商業銀行應與已取得《支付業務許可證》的網絡支付機構合作開展互聯網支付業務,在支付過程中應本著“ ”原則。
     
  • (17). 支付機構可將計提風險準備金后的備付金銀行賬戶利息余額劃轉至其 賬戶。支付機構應當在自備付金銀行利息余額實際劃轉完成之日起 工作日內,向備付金主存管行提交相應的備付金利息劃轉明細信息。
     
  • (18). 支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托 辦理,不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。
     
  • (19). 支付機構按規定以現金為客戶辦理備付金贖回的,應當先通過 賬戶為客戶辦理備付金的贖回,再將相應額度的客戶備付金從 劃轉至其自有資金賬戶。
     
  • (20). 支付機構應當按照 ,綜合考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素,制定客戶風險等級標準,評定客戶風險等級。
     
  • 單選題,每題分值2分,合計15道
  • (21). 《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規定:首次客戶風險等級評定應當在支付機構與客戶建立業務關系后( )內完成。( )
    A. 15天
    B. 30天
    C. 60天
    D. 90天
     
  • (22). 支付機構應當具備必要的技術手段,確保支付指令的( )、一致性和( ),支付業務處理的( )、準確性和支付業務的( );具備災難恢復處理能力和應急處理能力,確保支付業務的( )。( )
    A. 完整性、不可抵賴性、及時性、安全性、連續性;
    B. 安全性、完整性、連續性、不可抵賴性、及時性;
    C. 及時性、安全性、連續性、完整性、不可抵賴性;
    D. 連續性、及時性、不可抵賴性、安全性、完整性;
     
  • (23). 下列哪些是《支付業務許可證》申請人的主要出資人。( )
    A. 直接持有申請人的股權6%的出資人;
    B. 直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過5%的出資人;
    C. 與其間接持有的申請人股權累計超過6%的出資人;
    D. 。直接持有申請人的股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人;
     
  • (24). 未按規定設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作的,金融監督管理機構應依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予( )
    A. 刑事處分;
    B. 行政處分;
    C. 紀律處分;
    D. 經濟處罰;
     
  • (25). 客戶由他人代理辦理業務的,金融機構應當同時對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行( )
    A. 核對
    B. 登記
    C. 核對并登記
    D. 留存有效身份證件或其他身份證明的復印件;
     
  • (26). 下列關于信用卡發卡機構采取的措施,說法錯誤的是( )
    A. 發卡機構發現不法中介、個人騙領信用卡或違規使用信用卡的,應立即與工商、公安等有關部門進行溝通協調,并協助有關部門對其進行打擊和處理。
    B. 發卡機構一旦發現信用卡申請材料屬于未與其簽訂發卡營銷外包協議的中介公司遞交的,可先受理,再立即溝通匯報并協助有關部門對其進行打擊和處理。
    C. 對于代領卡、郵寄卡等非本人領卡的卡片發放方式,發卡機構應通過制定風險防控措施等相關業務規則防范業務風險。
    D. 發卡機構應加強對持卡人用卡情況的監控,對于已確認存在套現行為的信用卡持卡人,有權采取降低授信額度、止付等措施。
     
  • (27). 支付機構應根據( )原則,確定開立支付賬戶的資質。(.)
    A. 誠信原則;
    B. 公平競爭原則;
    C. 審慎性原則
    D. 安全原則;
     
  • (28). 在支付服務業務系統檢測認證時,檢測機構應于檢測完成后( )工作日內向非金融機構或支付機構提交正式的檢測報告。( )
    A. 3個
    B. 5個
    C. 10個
    D. 7個
     
  • (29). 關于客戶備付金,下列說法正確的是( )
    A. 支付機構接受客戶備付金時,應當按照接受的客戶備付金金額開具發票;
    B. 支付機構接受的客戶備付金屬于支付機構的自有財產;
    C. 支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金,禁止支付機構以任何形式挪用客戶的備付金;
    D. 支付機構的分公司可以以自己的名義開立備付金專用存款賬戶;
     
  • (30). 支付機構有下列哪些情形的,中國人民銀行分支機構責令其限期改正,并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款。( )
    A. 未按規定存放、使用、核算客戶備付金的;
    B. 未按規定辦理相關備案手續的;
    C. 虛構交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶備付金的;
    D. 未經批準擅自動用支付機構風險準備金的;
     
  • (31). 支付機構擬要新增、變更收費項目、收費標準,應提前( )日向所在地中國人民銀行分支機構報告。( )
    A. 10
    B. 15
    C. 30
    D. 60
     
  • (32). 支付機構在備付金銀行開立備付金專用存款賬戶時應當提供規定的材料,下列哪項屬于只有當支付機構跨省開展支付業務時,必須要提供的材料。( )
    A. 《支付業務許可證》(副本)及復印件;
    B. 備付金銀行的法人機構出具的同意支付機構在該備付金銀行開立備付金專用存款賬戶的文件;
    C. 備付金協議(副本)及復印件;
    D. 支付機構所在地中國人民銀行分支機構關于其開立備付金專用存款賬戶的批復文件;
     
  • (33). 在支付服務業務系統檢測認證時,認證機構應及時處理認證申請,并在正式受理申請后的( )工作日內向非金融機構或支付機構通告認證結果,對合格機構出具認證證書。( )
    A. 3個
    B. 5個
    C. 10個
    D. 20個
     
  • (34). 銀行卡清算組織是提供銀行卡跨行信息交換和清算服務的法人,( )是目前國內專門從事人民幣銀行卡跨行信息轉接的清算組織。( )
    A. 中國支付清算委員會
    B. 中國銀聯
    C. 中國銀監會
    D. 中國人民銀行
     
  • (35). 下列哪個支付機構的行為符合法律法規的規定。( )
    A. 支付機構應當按照《支付業務許可證》核準的業務范圍從事經營活動,不得從事核準范圍之外的業務,但可以將業務外包;
    B. 支付機構在必要時,可以將《支付業務許可證》出租于第三方使用;
    C. 支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準,并報所在地中國人民銀行分支機構備案;
    D. 支付機構可以公開,也可以不公開披露支付業務的收費項目和收費標準;
     
  • 多選題,每題分值3分,合計5題
  • (36). 針對不法分子通過“遠程控制”或“交易劫持”盜取銀行卡資金的問題,各商業銀行,網絡支付機構應采取哪些工作有效預防?( )
    A. 嚴格自助轉賬業務的處埋;
    B. 梳理業務流程;
    C. 建立網上可疑交易預警機制;
    D. 主動監測,主動預防虛假盜鏈網站;
     
  • (37). 支付機構正式開辦支付業務后,有下列哪種情況,應及時進行檢測?( )
    A. 出現重大安全事故;
    B. 業務系統應用架構變更;
    C. 業務系統重要版本變更;
    D. 生產中心機房場地遷移;
     
  • (38). 《支付業務許可證》的申請人向所在地中國人民銀行分支機構提交的申請資料真實性聲明,是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的( )承擔相應責任的書面文件。
    A. 真實性;
    B. 準確性;
    C. 完整性;
    D. 合法性;
     
  • (39). 針對不法分子通過“遠程控制”或“交易劫持”盜取銀行卡資金的問題,各商業銀行,網絡支付機構應采取哪些工作有效預防?( )
    A. 嚴格自助轉賬業務的處埋;
    B. 梳理業務流程;
    C. 建立網上可疑交易預警機制;
    D. 主動監測,主動預防虛假盜鏈網站;
     
  • (40). 支付機構有下列情形的,中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務。( )
    A. 有重大經營風險;
    B. 支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的;
    C. 累計虧損超過其實繳貨幣資本的30%;
    D. 支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務;
     
  • 解答題,每題分值10分,合計3分
  • (41). 支付機構應建立互聯網支付業務運作重大事項報告制度,及時向所在地中國人民銀行分支機構報告業務經營過程中發生的風險事件。請羅列重大事項應當包括的內容。
    本題自我評分:
     
  • (42). 如何提高中國銀聯防風險服務水平?各人民銀行分支機構、銀監會派出機構、公安部門、工商行政管理部門都應如何各負其責,密切配合?
    本題自我評分:
     
  • (43). (2)根據支付機構的支付服務方式不同,互聯網支付可分為哪兩種模式?模式的定義是什么?"
    本題自我評分:
     
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